با سپرده گذاری حساب مسکن یکم در محدوده بافت فرسوده  6 درصد
با سپرده گذاری حساب مسکن یکم در خارج ازمحدوده بافت فرسوده  8 درصد
با سپرده گذاری در حساب صندوق پس انداز جوانان  9 درصد
با سپرده گذاری در صندوق پس انداز عادی مسکن  11 درصد
بدون سپرده گذاری و با خرید اوراق حق تقدم در محدوده بافت فرسوده  16 درصد
بدون سپرده گذاری و با خرید اوراق حق تقدم در خارج از محدوده بافت فرسوده  17/5 درصد

اصل و كپي مدارك شناسايي خريدار و فروشنده ( شناسنامه ، كارت ملي و پايان خدمت براي آقايان ) و مدارك ملك مانند اصل و كپي سند مالكیت، اصل و كپي پروانه ساخت و پايان كار و مبايعه نامه در صورتيكه سند مادر تفكيك نشده باشد ارائه صورت مجلس تفكيكي و بنچاق نيز الزامي مي باشد.

سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم در تهران 200 میلیون تومان ، در مراکز استان­ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 160 میلیون تومان و در سایر شهرها 120 میلیون تومان  می باشد.                   

الف- متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل باشد.

نکته: تسهیلات‌گیرنده بایستی توانایی پرداخت اقساط را داشته و این موضوع به طرق مقتضی توسط شعبه محرز گردد.

ب- متقاضی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانکها جهت خرید ، احداث واحد مسکونی ، انتقال سهم الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی(جعاله) استفاده نکرده باشد.

افتتاح حساب صندوق پس انداز مسکن یکم با رعایت شرایط و مقررات لازم حساب الزامی می باشد.

الف: واحدهاي مسكوني كه به هر نحو غير قابل سكونت باشد.

ب: ساختمانهاي 1 و 2 واحدي كه بدون پروانه ساختماني ساخته شده باشند.

ج: واحدهاي ساختماني كه بعد از صدور پايان كار ساختماني و بدون پروانه ساختماني جديد ساخته شده باشند.

د: ساختمانهاي نيمه اسكلت یادیوارحمال با پوشش طاق ضربي بيش از 2 طبقه بدون احتساب زير زمين .

هـ : سقف هاي تيرچه بلوك بيش از 3 طبقه بدون احتساب زيرزمين.

ن: واحدهاي ساختماني كه در آنها واحدهايي به صورت اضافه اشكوب بدون پروانه ساختماني ساخته شده باشند اعم از اينكه واحدهاي زيرين كه با پروانه ساختماني ساخته شده اند و واحدهاي بالايي كه بدون پروانه ساخته شده اند.

ي: واحدهايي كه آئين نامه 2800 شهرداري در آن رعايت نشده باشد.

اگر بستگان درجه يك ، سازنده دو واحد و بيشتر باشند و يكي از اين افراد بااستفاده ازتسهیلات خود ، قصد خريد این واحد مسكوني را داشته باشند ، در اين صورت معامله صوري تلقي نمي گردد.

ملک مورد معرفی متقاضی جهت دریافت تسهیلات خرید ضمن دارا بودن شرایط و مشخصات لازم ( از جمله رعایت آیین نامه 2800 و تایید استحکام بنا مطابق سایر تسهیلات مشابه ) باید از پروانه ساختمانی آن بیش از 15 سال سپری نشده باشد .

12ماه، معادل 2 دوره 6 ماهه  
درصورتیکه سپرده گذار قصد دریافت تسهیلات طی دو دوره 6 ماهه را داشته باشد می بایست به گونه ائی سپرده گذاری نماید که حاصل مجموع متوسط موجودی دو دوره انتظار وی معادل سقف تسهیلاتی مورد نظر گردد . برای مثال پیشنهاد می گردد جهت دریافت تسهیلات 80 میلیون تومان  مبلغ 40 میلیون تومان  ، تسهیلات 60 میلیون تومان مبلغ 30 میلیون تومان  و تسهیلات 40 میلیون تومان مبلغ 20 میلیون تومان  به مدت یکسال درحساب سپرده گذاری شود. شایان ذکراست رعایت حداقل متوسط موجودی هردوره انتظار برای هرسقف تسهیلاتی الزامی می باشد . حداقل متوسط موجودی هردوره در تسهیلات 80 میلیون تومان  13/5میلیون تومان  ، در تسهیلات 60 میلیون تومان 10 میلیون تومان  و در تسهیلات 40 میلیون تومان 6/7 میلیون تومان می باشدکه با سپرده گذاری حداقل ها پس از گذشت 3 سال سقف تسهیلات قابل دریافت می باشد . 

نیازی به ارائه مبایعه نامه با کد رهگیری نمی باشد و قولنامه های دستی نیز مورد قبول بانک می باشد .

با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و یا شعب کارگزاری فرابورس می توانید نسبت به تهیه و خرید اوراق مذکور اقدام فرمایید. پس از اخذ اوراق فوق ، ضمن مراجعه به شعبه با در دست داشتن اصل و کپی مدارک ملک  ، گواهی درآمد معتبر تسهیلات گیرنده ، اصل وکپی مدارک شناسایی خریدار و فروشنده و همچنین پرداخت هزینه های مربوط به اخذ تسهیلات نسبت به تشکیل پرونده اقدام و پس از طی مراحل مربوط به اخذ استعلامات و ارزیابی ملک توسط کارشناس معتمد بانک و دیگر موارد مورد نیاز ، با ارائه نامه به دفترخانه که از جانب بانک معرفی میگردد میتوانید تسهیلات مذکور را دریافت نمایید . شایان ذکر است حداکثر زمان انتظار جهت طی مراحل فوق 40-30 روز کاری می باشد.

پس از سررسید امتیاز تسهیلات، سپرده گذار می تواند با حفظ حداقل متوسط موجودی تعریف شده این امتیاز را تا زمان دلخواه محفوظ نگه دارد. لازم به ذکر است در صورتی که حداقل های اعلام شده در حساب نگهداری نشود از تاریخ سررسید امتیاز ، تا 12 ماه ، مهلت استفاده از این تسهیلات را دارد و اگر این مدت گذشته و از تسهیلات بانک استفاده نکرده باشد از سقف تسهیلات وی کاسته خواهد شد  .

شایان ذکر است کف حساب برای هریک از تسهیلات 800 میلیون ريالی تهران ،600 میلیون ريالی در مراکز استان ها و یا شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت و 400 میلیون ريالی در سایر مناطق شهری به ترتیب 135 میلیون ريال ،100 میلیون ريال و 67 میلیون ريال میباشد.

حفر چاه، ترمیم چاه، تعمیر سرویس حمام و آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت بام، ترمیم کاشیکاری، تعمیر و جابجایی دربها و پنجره ها ، تعمیر لوله کشی و سیستم سرمایش، گرمایش،

تعمیرات جزئی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی و ... خرید انشعاب آب و برق و  لوله کشی آب و گاز ، ترمیم سیم کشی معیوب ساختمان

پرداخت جعاله تکمیل نهايي براي موارد ذیل بلامانع است.

حیاط سازی، نرده کشی، کاشیکاری، موازئیک کاری، لوله کشی گاز و آّب، نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت گذاری، تکمیل زیر زمین، حفر چاه ، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخلی ساختمان.

از جمله شرایط لازم در زمان استفاده از تسهیلات حساب صندوق پس انداز مسکن یکم این است که متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند.( استعلام فرم ج از وزارت راه و شهر سازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین ، مسکن ، تسهیلات یارانه ای و ... زمان اخذ تسهیلات الزامی می باشد.)

 دریافت تسهیلات جعاله همزمان با تسهیلات خرید طبق مقررات و ضوابط جاری امکان پذیر می باشد .  

در صورتي كه  سهم خريداري شده توسط تسهیلات گیرنده ( حداقل سه دانگ ) تكافوي مطالبات بانك را بنمايد، ضمن ترهين كل پلاك ( ششدانگ ) پرداخت تسهيلات بلامانع است.

سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم در تهران 100 میلیون تومان ، در مراکز استان­ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 80 میلیون تومان و در سایر شهرها 60 میلیون تومان  می باشد. چنانچه از تاریخ صدور اولین پروانه ساختمانی حداکثر 25 سال سپری شده باشد، سقف تسهیلات فوق ، قابل پرداخت می باشد.لیکن درصورتیکه از تاریخ صدور اولین پروانه ساختمانی حداکثر تا 30 سال سپری شده باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت حسب وقوع ملک در مناطق جغرافیایی مختلف  60،80 و 40 میلیون تومان خواهد بود. لازم به ذکراست به واحد های مسکونی بالای30 سال ساخت تسهیلات خرید پرداخت نمیشود.

تعويض وثيقه بر روي پلاكي كه متقاضي ، قصد خريد آن را داشته باشد از نظر بانك مسكن بلامانع بوده ليكن پلاك جديد نيز مي بايست همانند پلاك قبلي شرايط اخذ تسهيلات از جمله پوشش دادن 80 درصد ارزش كارشناسي ملك جهت انتقال تسهيلات در تاريخ صدور پروانه ساختمان پلاك جديد را داشته باشد.

بر اساس مفاد ماده 10 قانون خدمت وظيفه عمومي، دريافت هر گونه وام از طريق بانك‌ها و مؤسسات وابسته به دولت ، مستلزم اخذ استعلام از سامانه شبکه پیام الکترونیکی دولت (سپاد) در خصوص وضعیت نظام وظیفه عمومی متقاضیان می باشد و چنانچه پاسخ استعلام وضعیت نظام وظیفه عمومی انها در وب سرویس شبکه پیام الکترونیک دولت (سپاد) مجاز باشد امکان اعطای تسهیلات به ایشان وجود خواهد داشت .

طبق اعلام شركت سپرده گذاري مركزي اوراق بهادار و تسويه وجوه (سمات) در صورت عدم ثبت‌ نام در سامانه سجام، امكان استفاده آنان از خدمات بازار سرمايه از قبيل خريد و فروش اوراق  و صدور و ابطال واحدهاي صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري ميسر نمي‌باشد.

در شهر تهران 200 میلیون تومان ، در مراکز استانها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 160 میلیون تومانو سایر مناطق شهری معادل 120 میلیون تومان تعیین می‌گردد.

افراد مجرد می توانند حساب پس انداز مسکن یکم را افتتاح  و از تسهیلات استفاده نمایند.. لیکن در زمان استفاده از تسهیلات در صورتی که ازدواج کرده باشد از همسر وی نیز استعلامات انجام می پذیرد .

به بستگان نزدیک ( پدر ، مادر ، همسر ، فرزند  ، خواهر ، برادر ، نوه ، پدر بزرگ و مادر بزرگ ) قابل انتقال است.

در صورت انصراف از دريافت تسهيلات و فسخ حساب، سودي معادل سود حسابهاي سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت عادی ( در حال حاضر 10% ) پرداخت مي گردد.

خريد و فروش تسهيلات به هر نحو ولو به صورت وكالتي از ديدگاه بانك مسكن غير قانوني مي باشد. لیکن مشتری می تواند امتیاز تسهیلات با سپرده را به بستگان نزدیک خود انتقال دهد .

خريد واحدهاي اوقافي مشروط به رعايت مقررات و ضوابط بانك امكان پذير مي باشد.

دربافت فرسوده شهری 6 درصد و در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری  8 درصد می باشد.

انتقال حساب صندوق پس انداز مسکن یکم از شهری به شهر دیگر جهت استفاده از تسهیلات خرید یا ساخت مسکن با رعایت کمترین سقفهای مقرر در شهر افتتاح حساب اولیه یا شهر استفاده از تسهیلات ( هر کدام که کمتر باشد ) ، مطابق ضوابط امکان پذیر می باشد.

در صورت انصراف از دريافت تسهيلات و فسخ حساب، سودي معادل سود حسابهاي كوتاه مدت عادي ( در حال حاضر 10 درصد ) پرداخت مي گردد.

انتقال مانده بدهي تسهيلات جعاله همانند تسهيلات فروش اقساطي بلامانع است.

در صورت استحكام بنا توسط ارزياب تا 25 سال نيز امكان بازپرداخت آن وجود دارد

حساب پس انداز مسكن جوانان يك حساب برنامه اي 5 تا 15 ساله مي باشد. واريزي هاي ماهيانه، ساليانه و يا يكجاي اين حساب با توجه به سال افتتاح حساب، مدت زمان سپرده گذاري و شهر محل اخذ تسهيلات متفاوت مي باشد.همچنين تسهيلات اعطايي از محل اين حساب با توجه به موارد فوق تعيين مي شود.

پرداخت جعاله بدون سپرده و با سپرده بصورت توأم تا سقف مجاز در حال حاضر 400 میلیون ریال بلامانع است.

انتقال مانده بدهی تسهیلات با سپرده مسکن ( اعم از خرید و انتقال سهم الشرکه) فارغ از تعداد اقساط پرداختی ضمن واریز یکجای 10 درصد از مانده بدهی پس از کسر سود سالهای آتی صورت می پذیرد .

هيچگونه محدوديت سني براي افتتاح پس انداز مسكن جوانان وجود ندارد.

اگر ملک شما در استان تهران قرار دارد باید به شرکت بازآفرینی شهری در استان تهران و اگر در استانهای دیگر هستید باید به اداره کل راه و شهرسازی استان مربوطه مراجعه نموده و معرفی نامه دریافت نمایید .

با رعايت شرايط زير امكان تجميع 2 يا چند حساب مسكن جوانان وجود دارد:

الف: حداقل مدت 5 سال از تاريخ افتتاح هر يك از حسابها گذشته باشد.

ب: سقف تسهيلات متعلق به تجميع چند حساب حداكثر معادل سقف تسهيلات تعيين شده براي قديمي ترين حساب از حسابهاي تجميعي در مقطع استفاده از تسهيلات تعيين مي گردد.

در  شهر تهران 80 میلیون تومان ، در مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 60 میلیون تومانو سایر مناطق شهری معادل 40 میلیون تومان تعیین می‌گردد.

انتقال مانده بدهی تسهیلات ازمحل اوراق گواهی حق تقدم ، بدون نیاز به واریز درصدی از مانده بدهی امکانپذیر است. لازم به ذکراست  اخذ یک درصد کارمزد درزمان انتقال مانده بدهی درکلیه قراردادهای تسهیلاتی الزامی می باشد . (میزان کارمزد حداقل یک میلیون ریال و حداکثر 5 میلیون ریال می باشد )

يكي از مدارک پرداخت تسهيلات مشاركت مدني جهت احداث واحدهاي مسكوني ارائه سند مالكيت مي باشد كه بايستي به نام سازنده باشد ، در صورتيكه واحد مسكوني فاقد سند مالكيت ، لیکن دارای برگه واگذاری  باشد  ارائه صورتمجلس تفكيكي ، و در صورت نداشتن صورتمجلس تفكيكي ضمن به رهن بردن مشاعي مورد مشاركت ، وثيقه اضافي نيز اخذ مي گرددكه در حالت آخر ، كليه افرادي كه در سند مالكيت سهم دارند مي بايستي به بانك مراجعه و موافقت خود را مبني بر ترهين واحد مسكوني مورد نظر به بانك اعلام نمايند.

 كارمزد تسهیلات قرض الحسنه 4% در سال مي باشد كه در زمان پرداخت قرض الحسنه تا پايان همان سال و براي سالهاي بعد در ابتداي هر سال نسبت به مانده بدهي و مدت همان سال محاسبه و در فروردین ماه از قرض گيرنده دريافت مي شود.

پرداخت ما‌به‌التفاوت تسهيلات فروش­ اقساطي خرید مسکن در هنگام تعويض وثيقه ، از محل انواع حساب‌هاي تعهدي و اوراق گواهي حق تقدم (به تنهايي يا توأم) با رعایت ضوابط و مقررات ذیربط مقرر ، مثلا در حالت انفرادی تا سقف های 60 میلیون تومان در تهران، 50 میلیون تومان در مراکز استانها و شهر های بالای 200 هزار نفر جمعیت و 40 میلیون تومان در سایر شهرها امکان پذیر می باشد. مبنای محاسبه مابه ­التفاوت تسهيلات قابل پرداخت ، مانده بدهی حین­الفسخ ( پس از کسر سود سال های آتی) تسهیلات قبلی می باشد.

دریافت تسهیلات مسکن یکم برروی واحدهای خارج از محدوده خدمات شهری و یا در روستاها امکان پذیر نمی باشد .

حداقل مدت زمان انتظار براي دريافت تسهيلات مسكن جوانان 5 سال تمام از تاريخ افتتاح حساب مي باشد. ليكن چنانچه مشتري، متقاضي دريافت تسهيلات قبل از سال پنجم باشد، دريافت تسهيلات اين حساب پس از تبديل به حساب پس انداز مسكن و محاسبه امتياز تسهيلاتي وي امكان پذير مي باشد.

در صورتيكه حداقل پيكر تجميعي تعيين شده در پايان سالهاي سپرده گذاري رعايت نگردد، حساب از رده حسابهاي پس انداز مسكن جوانان حذف نمي گردد با توجه به كسري مبالغ واريزي، متوسط موجودي دوره ها و پيكره تجميعي حساب، از سقف تسهيلات كسر خواهد شد.

انتقال حساب پس انداز مسكن جوانان از شهري به شهر ديگر امكان پذير مي باشد ليكن سقف تسهيلات اين حساب با توجه به تقسيمات جغرافيايي محل اخذ تسهيلات، مبالغ واريزي و مدت زمان سپرده گذاري متفاوت خواهد بود.

18 درصد

18 درصد

واحد مسكوني مورد رهن از ابتداي قرارداد فروش اقساطي (تاريخ انعقاد قرارداد داخلي) تا وصول كامل مطالبات به هزينه تسهیلات گیرنده در مقابل خطرات ناشي از آتش سوزي ، انفجار و صاعقه تامين خسارت مي گردد.

افتتاح حساب پس انداز مسكن جوانان براي اطفال صغير كمتر از 18 سال فقط توسط ولي، مادر و قيم امكان پذير مي باشد.

درصورتيكه در پايان مدت مشاركت شريك درخواست تمديد مدت قرارداد را داشته باشد درخواست وي بايد به تائيد مديريت استان يا منطقه يا اداره اعتبارات  برسد. بديهي است تمديد مدت قرارداد تابع شرايط ذيربط مي باشد .

از تاریخ 99/9/8 افتتاح حساب صندوق پس انداز مسکن یکم امکانپذیر نمی باشد.